俗话说,家有一老,如有一宝?？稍谌丝诶狭浠嚼丛窖现氐慕裉?很多家庭的生活压力也正在变大。

四川绵阳市某社区市民张强(化名),生活在一个典型的四世同堂的家庭:张强今年42岁,父亲71岁,母亲68岁,上面还有一个94岁的祖母,膝下还有一双在上中学的儿女。张强在事业单位上班,收入还算稳定,妻子则是全职家庭主妇。

虽说妻贤子孝,但由于家里有三个老人,一旦老人身体出现毛病,他就得请假回家帮忙服侍,这对他的工作和事业颇有些影响。

今年9月份,94岁的祖母突发脑梗住院,连续1个月的时间里出现间断性昏迷状态,张强不仅因为长时间请假断了收入来源,还要为十几万的住院、手术费用发愁。

张强的案例,只是我国老龄化背景下的一个代表。事实上,人口老龄化已经成为我国一个极为严峻的社会问题,严重影响着我国社会、经济等各方面的发展。公开数据显示,截止2018年底,全国65岁以上人口占人口总数的比例达到11.9%。预计到2030年,65岁以上人口占比将上升至15%。

如何应对老龄化已经成为一个重要课题。近日,中共中央、国务院印发了《国家积极应对人口老龄化中长期规划》(以下简称《规划》),指出要建立和完善包括健康教育、预防保健、疾病诊治、康复护理、长期照护、安宁疗护的综合、连续的老年健康服务体系。

在人口老龄化加剧的背景下,对于作为社会基础保障体系有益补充的保险行业而言,其定位及职责将迎来巨变,保险的意义不仅是产品意义上的风险对冲,其背后更是老百姓对健康、幸福生活的追求。这促使保险行业的从业者跳出生命终点的单次兑现,不断走向健康生活链条的前端,围绕客户“生、老、病、养”,提供全方位的保障与管理服务。

前端:平安福“产品+”赋能老年人健康管理

公开数据显示,在我国,患有一种及以上慢性病的老年人比例高达75%,失能和部分失能老年人超过4000万,老年人对健康服务的需求非常迫切。而基于此,保险业“新国十条”也提到,鼓励保险公司提供健康管理服务,支持保险机构参与健康服务业产业链整合。

作为保险行业的排头兵,平安人寿以旗舰产品平安福为核心,将客户的健康管理需求前置,颠覆了以往陈旧的保险经营模式,赋予好产品高价值服务,引领“保险+健康”的新潮流。

2016年,平安人寿先于行业玩起了跨界,以“运动”作为强有力的抓手切入到健康管理当中——推出了面向平安福产品被保险人的“平安RUN”计划。

平安RUN倡导最低烈度的运动-步行,设置了周-月-年三重运动目标,长短结合、由易到难,以达成目标的奖励鼓励客户动起来。

这一模式将长期运动的大目标进行拆解,有助于改变客户长期缺乏运动的坏习惯,收获更健康的生活方式。这也是平安福在业内首度引入“保险+健康管理”的理念,不但开创了保险产品的新形态,还极大的提升了平安福的前端健康管理能力。

老年人慢性病高发,如何科学的做好疾病预防,也是近几年颇受客户关注的健康话题。借助强大的科技创新力,“平安金管家”的“问医生”模块基于健康大数据和AI智能问诊技术,为客户提供涵括疾病预防、小病在线治疗、康复调理等全面的健康管理服务。只需要一键点击,客户就可以免费预约专业的家庭医生,进行一对一问诊,无需去医院排队,方便省时。

同事,“问医生”还可以帮助客户在线解决健康小问题的同时,更鼓励客户科学养生、科学预防疾病,养成良好的健康习惯。

中端:保障+,拓宽老年人疾病保障

根据国家人口计生委的数据,从现在到2035年我国老年人口将年均增长1000万左右。再过20年,中国全面进入开始进入老龄化阶段。这意味着,对于80后、90后们而言,也应该为自己的老年生活提前做好保障规划。

在老龄化社会,很多双独夫妻扶养4个老人1个孩子,加上供房的情况非常普遍,老年人的养老问题非常严峻,老年人由于身体机能退化,一旦生病后,治疗难度要大大超过年轻人,尤其是手术和术后的恢复护理,都是一个非常麻烦的问题,与此相伴,则是治疗费用的大幅度提升,很容易就让普通家庭因病返贫。

在保障方面,平安福以“保障”为本源,问世7年来总共进行了7次升级,每次升级都以满足客户需求为根本,致力于为客户提供全面的保障。

(1)100种重疾保障,高发恶性肿瘤可获3次赔付

平安福重疾保障涵盖了恶性肿瘤、急性心梗等100种常见重疾,为客户应对大病风险提供了充足的财务保障。而且平安福还充分考虑了恶性肿瘤复发、转移的风险较高,对产品做了更人性化的设计:针对赔付占比66%的高发恶性肿瘤,平安福可为客户提供额外的2次赔付,使得高发的大病风险获得了三层强有力的保障。

据统计显示,目前癌症的五年生存率为40%左右,80%的恶性肿瘤患者会在3年左右复发和转移,10%的恶性肿瘤患者会在5年左右复发和转移,很多有过大病病史的患者,在一次赔付后是无法再购买保险的,一次赔付无法满足他们的需求,所以平安保险根据这一实际情况,在满足保单约定的条件下,恶性肿瘤可得到第2以及第3次赔付,对治疗费用相对更高的恶性肿瘤提供额外保障,减少患者经济上的压力,给后续治疗增加了基本保障,以保障患者更好的进行康复治疗。

(2)50种轻症保障,轻症赔付可涨重疾保额

轻症保障包括较小面积烧伤、原位癌、早期肝硬化、心脏瓣膜介入手术等较高发的轻症病种,并将不典型急性心肌梗塞、冠状动脉介入手术、轻微脑中风等诸如此类人们高度关注的轻症纳入其中。而且50种轻症提供重疾险基本保额20%的保障,最多可赔付3次,每种轻症限赔付1次,且不影响100种重疾的赔付。

同时,平安福还特别增加了轻症涨保额的创新责任:70周岁前,每发生1次轻症,身故及重疾保障额度分别增加主险及重疾险基本保额的20%,最多可增加60%。该项创新将轻症赔付和重疾责任灵巧的结合到了一起,帮助客户解决了“轻症易治,但重疾治疗负担重”的问题。

后端:科技+,让老年人老有所医

截至2018年底,60岁及以上老年人口达到2.5亿,2018年我国人均健康预期寿命仅为68.7岁;据统计,老年人平均有8年多的时间带病生存,患病人数接近1.9亿。

在医疗资源配置不均和医疗人员不足的背景下,本来就行动不便的老年人,其看病难的尴尬将变得更加突出。如何让老年人老有所医,也是最新引发的《国家积极应对人口老龄化中长期规划》重点关切的问题。

在这方面,依托于大数据和高科技诞生的平安好医生,或许提供了一个可供参考的样本。

据了解,平安好医生的私家医生拥有超过100名的全职私家医生专家团,均来自北上广知名三甲医院,拥有超过15年从业背景,98%用户满意度。此外,平安好医生还签约了超过5000名胡润-平安中国好医生以及超过1000名的海外名医。

在平安好医生·“私家医生”推出的众多服务中,例如,7*24小时服务,1小时送药,提高续保年龄,三高人群列入到参保范围、三甲医院就诊挂号等服务中。笔者认为最核心的就是突出“个体化”服务理念。

例如:在患者二次就诊的时候安排挂号同一位医生;与2000家检验检测中心合作,建立1对1电子健康档案,做好疾病预防管理;此外,结合患者在“私家医生”所有的行为轨迹,包括体检、挂号、药品采购,健康问询等,完善患者的健康档案,以便于患者能够针对性地做出一个健康管理计划。

平安好医生基于平安好医生移动医疗和AI科技,并融合智能体检设备,向用户提供问诊咨询、康复指导、用药建议、付费购药等自助式医疗健康服务。截至2018年底,“平安好医生”已签约3100家医院,其中逾1000家医院为三级甲等医院。用户足不出户就能够通过移动终端完成一站式的快捷购药体验,一小时送药到家已覆盖全国86个城市。

此外,针对海外医疗需求,平安特别针对平安?？突瞥隽似桨埠Ｍ庖搅票Ｏ?需额外投保)服务。该项保障包含恶性肿瘤、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、重大器官移植术、神经外科手术、造血干细胞移植术等6种疾病的治疗。这6种疾病在治疗上国外的5年生存率以及治愈率均比国内高出很多,寻求海外医疗的意义很大。